Jak wybrać chwilówkę na raty online? 5 prostych kroków

Maciej Piwowski
24.07.2020

Pożyczki na raty online to coraz popularniejszy produkt finansowy wśród klientów potrzebujących szybko gotówki. Różnią się one znacznie od tradycyjnych krótkoterminowych chwilówek, a jednocześnie są udzielne przez instytucje pozabankowe działające przez Internet. Podpowiadamy, jak wybrać korzystną chwilówkę ratalną.

Sektor pożyczkowy w Polsce reprezentują obecnie 444 instytucje zarejestrowane w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego. Aktywa tej branży były szacowane przed pandemią koronawirusa na 11,3 mld zł. Firmy pożyczkowe udzielają co roku około 2,7 mln pożyczek o łącznej wartości 7,2 mld zł. Instytucje pozabankowe to także istotny uczestnik rynku fintech. Jest on liderem innowacji w zakresie pozyskiwania klientów i budowy relacji z nimi, analizy ryzyka, oceny wiarygodności kredytowej i budowy nowoczesnych systemów dystrybucji.

Klienci firm pożyczkowych często są jednocześnie kredytobiorcami w banku. 76% pożyczkobiorców korzystających z usług instytucji pozabankowych ma także zobowiązania kredytowe. To oznacza, że klientami sektora pozabankowego nie są osoby wykluczone z rynku bankowego. Kredyty konsumenckie i gotówkowe stanowią ponad dwie trzecie zadłużenia klientów firm pożyczkowych na rynku bankowym.

Klienci sektora pozabankowego poszukują na ogół finansowania na niskie kwoty. Średnia wysokość pożyczki wynosi 2 633 zł. Natomiast średnia kredytu gotówkowego w banku kształtuje się na poziomie siedmiokrotnie wyższym (18 281 zł). Podobna tendencja utrzymuje się w średnim okresie spłaty zobowiązań finansowych. W przypadku pożyczek pozabankowych wynosił on 6,5 miesiąca, a przy kredytach bankowych – ponad 45 miesięcy. Jednocześnie coraz większą popularnością cieszą się pożyczki na raty, które skutecznie konkurują z kredytami gotówkowymi.

– Tak zwana chwilówka na raty wyróżnia się prostymi zasadami, jasnymi warunkami spłaty oraz wysoką kwotą finansowania. Dodatkowo jest udzielana online, co ułatwia załatwienie formalności oraz przyspiesza proces pożyczkowy – wyjaśnia ekspert firmy hapipożyczki. – Na rynku pożyczkowym jest wiele instytucji udzielających takich zobowiązań. Oferty te różnią się między sobą oprocentowaniem, kosztami oraz warunkami udzielenia pożyczki. Zanim wybierzemy konkretne zobowiązanie ratalne, warto porównać jak najwięcej ofert – podkreśla ekspert. Przeczytaj więcej na temat chwilówek na raty: https://www.hapipozyczki.pl/blog/chwilowka-na-raty.

Oto najważniejsze zasady wybierania pożyczek na raty.

1. Porównanie ofert

Prostym sposobem na znalezienie najlepszej oferty chwilówki na raty online jest porównanie propozycji różnych pożyczkodawców. W tym celu można skorzystać z porównywarki pożyczek. W takim narzędziu należy określić parametry interesującego nas zobowiązania, jak kwota i okres spłaty. Po chwili porównywarka wyświetli nam kilka propozycji różnych instytucji pozabankowych. Teraz wystarczy spośród nich wybrać tę, która najbardziej nam odpowiada.

2. Koszty i inne opłaty

Zanim wybierzemy ofertę pożyczki ratalnej online, powinniśmy porównać oferty pod względem kosztów. Warto zwrócić szczególną uwagę na wysokość oprocentowania, prowizji oraz opłat dodatkowych jak opłata przygotowawcza, administracyjna itp. Aby poznać wszystkie koszty związane z pożyczką, możemy sprawdzić wysokość RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania obejmuje całościowy koszt zobowiązania i określa go procentowo w skali rocznej. Wybierając chwilówkę ratalną, szukajmy takiej, która mam najniższe RRSO.

3. Wiarygodność pożyczkodawcy

Przed wyborem oferty należy sprawdzić wiarygodność instytucji pozabankowej. W tym celu powinniśmy zweryfikować dane pożyczkodawcy, np. rok rozpoczęcia działalności w Polsce, czy jest wpisana do rejestru KRS i nie widnieje na liście ostrzeżeń KNF. Dodatkowo warto poszukać opinii w Internecie o wybranej instytucji pozabankowej oraz zweryfikować, czy cieszy się zaufaniem klientów.

4. Warunki spłaty

Szukając pożyczki ratalnej, powinniśmy zapoznać się z warunkami zobowiązania. Warto dowiedzieć się, jak w danej firmie pożyczkowej wygląda proces pożyczkowy, dostarczenie umowy pożyczki, wypłata gotówki oraz splata raty miesięcznej. Dodatkowo powinniśmy sprawdzić, czy u wybranego pożyczkodawcy jest możliwa nadpłata pożyczki oraz czy uwzględnia on wakacje od raty zobowiązania.

5. Czytanie umowy

Bardzo ważne jest zapoznanie się z warunkami udzielenia pożyczki i jej spłaty. Wszystkie te informacje powinny znaleźć się w umowie pożyczkowej. Większość instytucji pozabankowych działających w Internecie dostarcza dokumenty w formie elektronicznej – przesyła je na adres e-mail. Zanim podpiszemy umowę, powinniśmy ją dokładnie przeczytać. Szczególną uwagę należy zwrócić na zapisy drobnym drukiem oraz regulacje dotyczące kosztów i terminów spłaty poszczególnych rat.

Chwilówki ratalne wyróżniają się wysoką kwotą finansowania oraz długim i rozłożonym na raty okresem spłaty. Takie zobowiązanie pozwala pokryć większe wydatki związane, na przykład, z remontem lub kupnem samochodu. Jednocześnie wygodna ratalna spłata zadłużenia nie obciąża mocno budżetu domowego.

Pożyczkodawcą jest IPF Polska Spółka z o.o. z siedzibą w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO wynosi 9,72% . Produkt "Pożyczka dla Nowych Klientów" dostępny jest od 24.04.2019 r. wyłącznie dla konsumentów nieposiadających pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki pożyczki uzależnione są od poziomu wiarygodności kredytowej konsumenta. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Więcej szczegółów w regulaminie na hapipozyczki.pl.

Zgłoś swój pomysł na artykuł

Więcej w tym dziale Zobacz wszystkie

Ważne: Użytkowanie Witryny oznacza zgodę na wykorzystywanie plików cookie. Szczegółowe informacje w Polityce prywatności.