Weryfikacja konta bankowego – na czym to polega i kiedy się ją przeprowadza?

W sieci możemy dziś załatwić praktycznie wszystko (no, prawie), a na pewno większość spraw związanych z szeroko pojętymi finansami. Wielu z nas nawet nie wyobraża sobie, aby marnować pół dnia na wizytę w banku w celu założenia nowego konta czy lokaty. Spokojnie da się to zrobić online. Konieczne jest jednak potwierdzenie swojej tożsamości, co robimy na różne sposoby: przez selfie, rozmowę wideo czy przesłanie skanów dokumentów adresowych (rachunek za media, umowa najmu etc.). Specyficzną sytuacją jest weryfikacja konta bankowego, która służy potwierdzeniu zgodności danych właściciela rachunku z danymi podanymi podczas rejestracji w jakiejś usłudze. Na czym to polega? Jak przejść taką weryfikację i jakich błędów unikać?

Czym właściwie jest weryfikacja konta bankowego?

Weryfikacja rachunku to proces, który ma na celu sprawdzenie, do kogo należy numer konta bankowego podany podczas rejestracji w usłudze. Chodzi oczywiście o względy bezpieczeństwa i przeciwdziałanie przypadkom posługiwania się kradzioną tożsamością. Weryfikacja znacząco minimalizuje czy wręcz wyklucza ryzyko, że ktoś inny założy konto w jakiejś usłudze posługując się danymi innej, niczego nieświadomej osoby.

Weryfikacja służy również zapobieganiu nadużyciom finansowym. Instytucja zakładająca konto klienta musi mieć pewność, że podany rachunek rzeczywiście należy do niego, a nie np. do jakiegoś podmiotu trzeciego, fikcyjnej spółki etc. (intencją jest przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy i unikaniu opodatkowania, co pokrywa się z przepisami CRS i AML).

Kiedy trzeba przejść weryfikację konta bankowego?

Weryfikacja konta bankowego jest konieczna w wielu życiowych, w tym zupełnie prozaicznych sytuacjach. Oto kilka przykładów:

• Zakładanie nowego konta bankowego (robiąc to online bank może zażądać od klienta wykonania przelewu weryfikacyjnego z obecnie posiadanego przez niego rachunku, co służy potwierdzeniu tożsamości i danych podanych podczas rejestracji).
• Zakładanie lokaty, konta oszczędnościowego.
• Złożenie wniosku o kredyt lub pożyczkę online.
• Aktywacja konta na platformie sprzedażowej online (dotyczy sprzedawców profesjonalnych).
• Założenie rachunku maklerskiego.
• Zakup funduszu inwestycyjnego, założenie rachunku na platformie inwestycyjnej, w towarzystwie funduszy inwestycyjnych etc.
• Założenie konta na giełdzie kryptowalut (do uruchomienia pełnej funkcjonalności konta, na przykład wypłaty środków, konieczna jest weryfikacja rachunku bankowego klienta).
• Wypłata środków z usługi inwestycyjnej (dotyczy nie tylko giełd kryptowalut czy brokerów, ale też np. pośredników w zakupie złota fizycznego).

Przelew weryfikacyjny – najczęstsza metoda weryfikacji konta bankowego

Zdecydowanie najpopularniejszym sposobem weryfikacji konta jest wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Polega to na zleceniu symbolicznego przelewu ze swojego rachunku (podanego na etapie rejestracji) na konto dostawcy usługi (banku, brokera, giełdy etc.).

Kwota przelewu jest niewielka i najczęściej wynosi 1 zł. To pozwala dostawcy usługi potwierdzić, czy klient jest tym, za kogo się podaje i czy konto bankowe rzeczywiście należy do niego.

Pamiętaj!

Jeśli kwota przelewu weryfikacyjnego jest rażąco wyższa, np. wynosi 100 czy 500 zł, to zrezygnuj z dalszego zakładania konta. Niemal na pewno trafił Ci się scam i możesz bezpowrotnie stracić swoje pieniądze.

Zlecając przelew weryfikacyjny zwróć uwagę na kilka ważnych szczegółów:

• Przelew MUSI być wykonany z rachunku należącego do Ciebie – nie może to być konto wspólne;
• Wymagane jest zlecenie przelewu z rachunku osobistego, a nie firmowego (jeśli prowadzisz działalność gospodarczą);
• Twoje dane osobowe w banku muszą być zgodne z tymi podanymi we wniosku (warto to sprawdzić, zwłaszcza, jeśli w ostatnich latach zmieniałeś miejsce zameldowania);
• Warto skorzystać z usługi bramki płatniczej, dzięki czemu nie musisz ręcznie wpisywać numeru konta odbiorcy przelewu – pozwala to uniknąć błędów oraz przyspiesza samą weryfikację.

Dodajmy również, że środki przesłane w ramach przelewu weryfikacyjnego oczywiście zostaną zwrócone na Twój rachunek.

Alternatywne metody weryfikacji konta bankowego

Weryfikacja konta bankowego przelewem to najpopularniejsza, ale niejedyna opcja. Dostawcy usług finansowych, inwestycyjnych czy platformy sprzedażowe udostępniają swoim klientom także inne metody potwierdzenia tożsamości i rachunku – może to być chociażby:

• Skan wyciągu z konta (musi być aktualny, najczęściej maksymalnie za ostatnie 3 miesiące);
• Selfie lub film z widocznym, czytelnym wyciągiem z konta;
• Wideorozmowa z doradcą, który poprosi o okazanie aktualnego wyciągu z konta do kamerki internetowej.

Weryfikacja konta bankowego się nie powiodła – jakie mogą być powody?

Najczęstszą przyczyną nieudanej weryfikacji konta bankowego jest niezgodność danych. Tutaj kłania się wspomniana aktualizacja swoich danych osobowych w obecnej usłudze bankowej – często zapominają o tym np. panie zmieniające nazwisko po ślubie, osoby zmieniające miejsce zamieszkania, osoby, które zmieniły dowód osobisty po jego zastrzeżeniu itd.

Inną przyczyną może być zlecenie przelewu weryfikacyjnego z konta firmowego czy np. z rachunku wspólnego. W takiej sytuacji weryfikacja zostanie odrzucona z uwagi na niezgodność danych – nie ma tutaj znaczenia, że np. osoba zakładająca konto w usłudze prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą i rachunek firmowy został założony na to samo imię i nazwisko lub małżonkowie mają wspólność majątkową. Konto do weryfikacji musi być rachunkiem imiennym, osobistym, należącym wyłącznie do weryfikowanej osoby.

Ile trwa weryfikacja konta bankowego?

Czas weryfikacji konta bankowego zależy przede wszystkim od wybranej metody. Jeśli zdecydujesz się na przelew weryfikacyjny przez bramkę płatniczą, to cały proces powinien zająć nie więcej niż kilka do kilkunastu minut (w praktyce odbywa się to natychmiastowo) – również w weekend.

Dłużej może zająć weryfikacja konta przelewem tradycyjnym – zwłaszcza między różnymi bankami. Tutaj o wszystkim decyduje czas księgowania przelewu (w praktyce do 1. dnia roboczego).

Obecnie weryfikacja konta bankowego najczęściej odbywa się w pełni automatycznie, za co odpowiada algorytm. W wyjątkowych przypadkach sprawę może jednak przejąć żywy pracownik, co oczywiście wydłuży cały proces nawet do kilku dni. Będzie tak, jeśli weryfikacja się nie powiedzie, pojawią się jakieś wątpliwości czy błędy/problemy po stronie weryfikowanego klienta (np. brak rachunku osobistego, posiadanie wyłącznie konta firmowego). 

Na koniec dodajmy, że w przypadku niektórych usług istnieje możliwość założenia konta bez weryfikacji rachunku bankowego, natomiast usługa będzie realizowana w mocno ograniczonym zakresie (chociażby brak możliwości wypłaty środków, zlecania przelewów wychodzących etc.). Ostatecznie i tak nie da się uniknąć weryfikacji, dlatego dla świętego spokoju warto ją przejść już na samym początku.