Jak przygotować się do zaciągnięcia pierwszego kredytu?

Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to produkt bankowy, który pozwala na uzyskanie środków finansowych na dowolny cel. Zazwyczaj jest przyznawany na podstawie umowy między bankiem a klientem, który zobowiązuje się do spłaty zobowiązania w ratach, w określonym czasie. Kredyt ten może być przeznaczony zarówno na bieżące potrzeby, jak i większe wydatki, których sfinansowanie z bieżących dochodów mogłoby być trudne lub niemożliwe.

Zaciągając pierwszy kredyt gotówkowy, warto pamiętać, że bank dokonuje oceny zdolności kredytowej – czyli sprawdza, czy dana osoba będzie w stanie terminowo spłacać zaciągnięte zobowiązanie. Na decyzję wpływają m.in. wysokość dochodów, forma zatrudnienia, stałe wydatki oraz historia kredytowa.

Warto również podkreślić, że historia kredytowa bywa często mylona ze zdolnością kredytową, choć są to dwa odrębne pojęcia. Historia kredytowa odnosi się do przeszłych i obecnych zobowiązań – pokazuje, czy były one spłacane terminowo i w całości. Zdolność kredytowa natomiast to ocena możliwości finansowych danej osoby w momencie składania wniosku. Obejmuje analizę dochodów, wydatków i innych obciążeń, które wpływają na to, czy będzie ona w stanie spłacać nowe zobowiązanie. Banki biorą pod uwagę oba te elementy, dlatego brak historii kredytowej nie oznacza automatycznie braku zdolności kredytowej, choć może wpłynąć na ostrożniejsze podejście instytucji finansowej.

Ocena sytuacji finansowej przed złożeniem wniosku

Jednym z pierwszych kroków powinno być dokładne przeanalizowanie własnego budżetu. Warto zastanowić się, jaką kwotę można realnie przeznaczyć na miesięczne raty, nie narażając się przy tym na trudności finansowe. W tym celu należy uwzględnić nie tylko stałe dochody, ale koszty życia, zobowiązania i ewentualne zmienne wydatki – te czynniki są brane pod uwagę także przez bank.

Ważnym elementem jest zapoznanie się z pojęciem RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. To wskaźnik, który pokazuje całkowity koszt kredytu gotówkowego – uwzględniając nie tylko oprocentowanie nominalne, ale również wszelkie dodatkowe opłaty. Porównanie RRSO może pomóc w bardziej świadomym wyborze warunków zobowiązania.

Przygotowanie dokumentów i formalności

Proces ubiegania się o kredyt gotówkowy wymaga zazwyczaj przedstawienia określonych dokumentów. Najczęściej należą do nich dowód osobisty, dokumenty potwierdzające źródło dochodu oraz – w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą – dokumenty księgowe. Każdy bank może mieć nieco inne wymagania, dlatego dobrze jest wcześniej sprawdzić, co dokładnie będzie potrzebne.

Osoby, które zaciągają pierwszy kredyt gotówkowy, mogą być poproszone również o dodatkowe dokumenty, mające na celu potwierdzenie stabilności finansowej. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy dana osoba nie ma jeszcze historii kredytowej w BIK (Biurze Informacji Kredytowej), co utrudnia bankowi ocenę ryzyka. Chcąc przygotować się do zaciągnięcia pierwszego kredytu, warto też od czasu do czasu korzystać np. z zakupów ratalnych czy karty kredytowej. Te rozwiązania, wykorzystywane ze zdrowym rozsądkiem, mogą pomóc budować pozytywną historię kredytową.

Wpływ historii kredytowej na decyzję banku

Historia kredytowa to zapis dotychczasowych zobowiązań i terminowości ich spłaty. Osoba, która zaciąga pierwszy kredyt gotówkowy, najczęściej nie posiada jeszcze historii w BIK, co może wpływać na decyzję banku. Brak historii nie jest jednoznacznie negatywny, ale może oznaczać, że bank przyjrzy się dokładniej sytuacji finansowej wnioskującego.

Warto pamiętać, że terminowe spłacanie pierwszego kredytu może być fundamentem dla budowania pozytywnej historii kredytowej. W przyszłości może to ułatwić uzyskanie innych form finansowania, takich jak kredyt na mieszkanie, leasing czy pożyczka celowa.

Przygotowane w ramach płatnej promocji.

Źródła:

https://www.totalmoney.pl/artykuly/pierwszy-kredyt-gotowkowy#:~:text=W%20ramach%20przygotowania%20do%20zaci%C4%85gni%C4%99cia,wpisy%20dotycz%C4%85ce%20Ciebie%20jako%20kredytobiorcy.