Pożyczka konsolidacyjna – co warto o niej wiedzieć?

Na czym polega pożyczka konsolidacyjna?

Pożyczka konsolidacyjna to forma finansowania przeznaczona dla klientów, którzy posiadają już inne zobowiązania w jednej lub kilku instytucjach (pożyczki, kredyty, chwilówki, limity na kartach kredytowych). Służy do ich spłacenia (w całości lub większej części). Tego typu rozwiązania mogą być w wielu sytuacjach stosowane, by poprawić sytuację ekonomiczną, a także uporządkować finanse. Zdarza się, że na taki produkt decydują się nawet osoby mające trudną sytuację kredytową lub ograniczoną zdolność.

W niektórych przypadkach jednym z warunków uzyskania finansowania jest przedstawienie dodatkowego zabezpieczenia. Może nim być na przykład znalezienie żyranta lub ustanowienie hipoteki na posiadanej nieruchomości, jak w przypadku pożyczek od Serwaczakowie.

Pożyczka konsolidacyjna a pożyczka oddłużeniowa

Choć często te terminy bywają stosowane wymiennie, to istnieje między nimi pewna różnica – podobnie jak między kredytem konsolidacyjnym a oddłużeniowym.

Produkt konsolidacyjny zaciąga się w banku i dotyczą spłaty zobowiązań bankowych, który weryfikuje zdolność kredytową pożyczkobiorcy. Co więcej, takie produkty zazwyczaj są oferowane klientom terminowo regulującymi zobowiązania, a brak wpłat na czas może stać się realną przeszkodą w uzyskaniu pozytywnej odpowiedzi na wniosek kredytowy.

Z kolei rozwiązania oddłużeniowe bywają udzielane także przez inne instytucje pożyczkowe i mogą dotyczyć różnych rodzajów zobowiązań (w tym chwilówek). Koszty takiej pożyczki często są wyższe niż w bankach. Ponieważ jest to wsparcie dedykowane osobom w szczególnie trudnej sytuacji, ograniczona zdolność kredytowa czy brak terminowego regulowania zobowiązań niekoniecznie muszą oznaczać odmowę udzielenia kredytu. Zamiast tego może się pojawić warunek stałych dochodów oraz dodatkowego zabezpieczenia.

Pożyczka konsolidacyjna – zalety i ryzyka

Pożyczka konsolidacyjna i oddłużeniowa mogą realnie pomóc uporządkować sytuację finansową pożyczkobiorcy. Zamiast wielu rat miesięcznie płaci się jedną, niejednokrotnie niższą niż suma wcześniejszych zobowiązań. A to poprawia płynność finansową również u osób z trudną sytuacją i sporym zadłużeniem.

Równocześnie trzeba pamiętać, że zaciągnięcie kolejnego zobowiązania, w przypadku problemów ze spłatą wcześniejszych, zawsze jest ryzykiem i może się wiązać z późniejszymi kłopotami, zwłaszcza gdy stosuje się zabezpieczenie w formie ustanowienia hipoteki na posiadanej nieruchomości. Należy zatem podchodzić do tematu z rozsądkiem i świadomością swoich możliwości.

Pożyczki konsolidujące – podsumowanie

Istnieją różne formy finansowania w bankach i innych instytucjach pożyczkowych, które zapewniają szansę na wyjście z problemów. Do takich zaliczają się pożyczki konsolidacyjne. Warto dobrze poznać dostępne możliwości oraz określić swoje potrzeby – wówczas można znaleźć rozwiązanie dopasowane do konkretnej sytuacji.